公积金贷款额度上限计算及处理方式

一、公积金贷款额度上限的计算

根据公积金贷款额度的计算公式，可得出贷款额度的上限。公积金贷款额度的计算公式为：贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限。一般来说，公积金贷款额度要求不超过房屋总价的70%，且一般都有上限限制。公积金贷款期限一般可达30年。

二、处理额度不足的方式

当公积金贷款额度不足时，购房者可以考虑以下三种方式处理：

1、夫妻共同贷款

如果购房者自己一个人申请公积金贷款买房，遇到了贷款额度不够的情况，而自己又是已婚的状态，可以考虑夫妻共同申请公积金贷款。夫妻二人都有稳定的工作，相对于一个人申请公积金贷款的额度要高很多。但要注意的是夫妻共同申请公积金贷款也有最高贷款额度的限制。

2、申请组合贷款

组合贷款指的是公积金贷款和商业贷款相结合。如果购房者通过公积金贷款无法申请到理想的贷款额度，又不愿意放弃公积金贷款的低利率优惠，可以考虑申请组合贷款。需要注意的是，并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，期间需要的时间比较久，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

3、换成商业贷款

商业贷款虽然利率相对较高，但商业贷款确实目前贷款买房的主要方式。如果公积金贷款额度不给力，可以考虑放弃公积金贷款，申请商业贷款买房。申请商业贷款买房的话，只要购房者符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。另外，商业贷款没有公积金贷款那么复杂，一般购房者提交贷款申请之后，2周左右就可以放款了。

根据购房者的实际情况和需求，可以选择适合自己的处理方式来解决公积金贷款额度不足的问题。夫妻共同贷款、申请组合贷款和换成商业贷款都是常见的处理方式，购房者可以根据自己的情况做出选择。需要注意的是，不同的处理方式都有各自的限制和时间问题，购房者在做决策时要综合考虑各方面因素。