贷款买房收入证明的作用及解决方法

一、收入证明的作用

购房收入证明对于贷款买房非常重要，它直接影响着银行是否批款。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于月供，可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。此外，银行还会参考家庭的其他资产，如大额存款、债券、房产等作为收入证明的参考。

收入证明还能反映借款人的还款能力。一份完整、真实和可靠的收入证明是办理买房按揭时的主要参考内容之一，直接反映借款人的还款能力。在办理签证、银行贷款、信用卡等业务时，也会要求出具收入证明。

此外，贷款买房的收入证明还是贷款授信调查的依据之一。一份完整、真实和可靠的《工资收入证明》是个人贷款授信受理调查和审批决策的重要依据之一。银监会规定，商业银行应通过借款人的年龄、学历、工作年限、职业、在职年限等信息判断借款人目前收入的合理性及未来行业发展对收入水平的影响。

二、收入证明不足的解决方法

如果商业贷款的收入证明不满足要求，可以通过以下途径来解决：

1. 夫妻共同申请贷款：对于已婚的借款人，若其收入证明低于月供，可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。此外，银行还会参考家庭的其他资产，如大额存款、债券、房产等。

2. 兼职收入补充：目前很多银行都认可兼职收入，但法律上规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职不能超出收入50%的限定。但也有一些银行一般情况下不认可兼职收入。

3. 担保借款：借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有履行债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。现在很多银行接受贷款担保方式，但对担保人与借款人之间的关系会有较严格的界定。有些银行接受直系亲属间的担保，也有银行接受配偶直系亲属的担保。

4. 接力贷：一些银行也支持接力贷的方式。接力贷是指以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

通过以上解决方法，即使收入证明不足，借款人仍有机会顺利办理贷款买房。但在选择解决方法时，需要根据自身情况和银行政策进行合理选择。