住房公积金贷款额度计算及相关规定解析

一、住房公积金贷款额度怎么计算

大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，一般不超过房款总额的70%。具体的贷款额度计算公式是：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和除以实际缴存比例，再乘以12（月），再乘以0.45（还款能力系数），最后乘以贷款期限（最长可贷年限）。如果夫妻双方缴存比例不一致，那么按比例较高的一方确定实际缴存比例。贷款申请人的月还款金额（包括已有负债和本次负债每月还款之和）不得大于月收入的50%。

二、住房公积金贷款额度计算公式

1. 根据还贷能力计算的贷款额度公式：

借款人月工资总额加上借款人所在单位住房公积金月缴存额，再乘以还贷能力系数，减去借款人现有贷款月应还款总额，最后乘以贷款期限（月）。如果使用配偶额度，同样按照这个公式计算，只是将借款人换成夫妻双方的月工资总额和住房公积金月缴存额。

2. 根据房屋价格计算的贷款额度公式：

贷款额度等于房屋价格乘以贷款成数。贷款成数根据不同类型和房贷套数来确定，具体规定如下：

（1）购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房的，贷款额度不高于所购住房价款的80%（如果所购住房建筑面积超过90平方米，首付款比例为30%）。

（2）购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

3. 根据住房公积金账户余额计算的贷款额度：

申请住房公积金贷款时，贷款额度不得高于申请人住房公积金账户余额的10倍，如果账户余额不足2万，则按2万计算。

4. 根据贷款最高限额计算的贷款额度：

使用本人住房公积金申请贷款的，贷款最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，贷款最高限额为60万元。如果申请贷款时本人或配偶正常缴存补充住房公积金，贷款最高限额分别为50万元和70万元。

三、贷款额度计算的综合条件

根据还贷能力、房屋价格、公积金账户余额和贷款最高限额这四个条件，计算出的贷款额度数值取其中最小值，即为借款人最高可贷数额。

住房公积金贷款额度的计算是根据借款人的还贷能力和房屋评估等因素来确定的。借款人需要根据自己的实际情况，按照相关规定计算出贷款额度，以便在购房过程中合理安排首付款和贷款金额。