国管公积金是什么？如何使用和申请贷款？

一、国管公积金的概念和使用范围

国管公积金是中央国家机关及在京单位等国管单位的在职员工缴存的长期住房储金。与市管公积金不同，国管公积金由中央国家机关住房资金管理中心负责管理。国管公积金的使用范围包括买房、租房、建造、翻修、大修住房以及治疗重大疾病等。

二、国管公积金提取手续的简化

中央国家机关住房公积金管理中心将公积金提取手续予以简化，所需材料由5项简化为3项。调整后，提取公积金只需要身份证、公积金联名卡和提取申请书（职工所在单位人事部门开具）即可。

三、公积金贷款的额度和申请条件

目前公积金贷款五年期以上利率为3.25%。以北京为例，家庭首套房公积金最高贷款额度为120万，首付款需支付两成。二套房首付款需支付两成，最高可贷80万，贷款利率上浮10%。北京市买房一般选择商贷或者组合贷，而公积金贷款一般用于冲抵房贷。

四、公积金贷款的审批和放款

公积金贷款审批效率比商贷要低，一般需要3-4个月。这是因为公积金贷款需要经过公积金管理中心和银行的两重审核，银行对利息较低的房贷产品较为消极。部分地区公积金资金紧张，导致公积金贷款申请只能“限流”。因此，急于达成交易的购房者可选择公转商贷款或者纯商贷。

五、公积金贷款的额度和申请条件

购买首套自住住房的贷款最高额度为120万元，购买第二套住房的最高额度为60万元。具体额度根据个人账户余额、贷款成数、还款能力、缴存时间、配偶缴存情况和个人征信情况等因素综合确定。借款人及其配偶在申请贷款前2年内，其他贷款逾期连续达到3至5期的，贷款最高额度在基础上下调20%。

国管公积金是中央国家机关及在京单位等国管单位的在职员工缴存的长期住房储金，可以用于买房、租房、建造、翻修、大修住房以及治疗重大疾病等。公积金贷款额度根据个人情况确定，申请流程相对繁琐，但利率较低。购房者可根据自身情况选择公积金贷款或者商贷。