贷款买房的人要留意哪种还款方式最划算？

一、等额本金和等额本息的区别

等额本金是指将贷款总额按月份进行均分，每个月偿还等额的本金以及剩余贷款所产生的利息。由于每个月偿还的本金是固定的，所以等额本金的还款方式所产生的利息逐月减少，购房者每个月偿还的金额也逐月减少。而等额本息是指购房者每个月偿还的本金和利息都是固定的，表面上看起来前期所需偿还的金额较少，但到最后所偿还的金额中，利息要大于本金。

二、适合不同购房者的还款方式

1.等额本金：适合企业高层、退休人员和有提前还款计划的购房者。在还款初期，等额本金需要偿还较大的金额，但随着时间推移，每个月需要偿还的数目越来越少，节省一部分利息。但如果选择提前还款，大部分都是本金，利息很少，对现金流造成压力。

2.等额本息：适合刚开始工作的年轻人、公司普通职员等。虽然需要偿还的利息总数较多，但还款方式不会影响生活质量，不会给自己造成太大压力。如果选择提前还款，所偿还的大部分是本金，没有太大意义，且会打破原本的投资计划，不利于资金的有效使用。

三、提前还款的时机

提前还款需要选择合适的时机，才能最大化利益。对于选择等额本金还款方式的购房者来说，在还款初期已经偿还了大部分金额，提前还款所需偿还的大部分是本金，利息很少，没有节省利息的作用，反而会对现金流造成压力。而选择等额本息的购房者，虽然还款初期和后期需要偿还的金额一样，但初期偿还的金额中，利息占比较大，提前还款所偿还的也基本都是本金，没有太大意义。此外，提前还款需要集中部分资金，打破原本的投资计划，不利于资金的有效使用。

根据个人情况选择合适的还款方式非常重要。对于有提前还款计划的购房者，选择等额本金可以节省利息；而对于刚开始工作的年轻人等，选择等额本息可以减轻还款压力。但在选择提前还款时，要注意时机，以充分利用自己的资金。