公积金交多久可以用来买房？详解各地规定及贷款额度

一、公积金交多久可以贷款

不同地区对公积金贷款的交纳时间要求不同。比如，北京、上海、广州、深圳等城市一般要求公积金缴存6个月及以上才可以申请贷款；而天津、长沙则要求公积金连续缴存12个月及以上才能贷款。具体要求如下：

1. 单位缴存住房公积金：需要足额交纳6个月后，才可以使用住房公积金贷款买房。

2. 个人缴存住房公积金：需要足额交纳1年后，才可以使用住房公积金贷款买房。

3. 职工连续足额缴存住房公积金：需要交纳6个月及以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对于曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

二、公积金贷款额度和年限

公积金贷款额度按级别规定，最高可贷款80万、92万或104万，具体根据级别而定。贷款年限最高为30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70。此外，楼龄也会影响贷款年限，砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47年，钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57年。

三、公积金贷款申请流程

1. 贷款人需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并提供相关资料，包括住房公积金缴存证明、身份证明、婚姻状况证明等。

2. 提供家庭稳定经济收入证明和其他对还款能力有影响的债权债务证明，以及购买住房的合同、协议等有效证明文件。

3. 提供用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，还需提供公积金要求的其他资料。

4. 银行及时受理审查，并将审批结果通知公积金。银行按公积金审批结果通知申请人办理贷款手续，借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金复核。公积金核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

四、贷款额度和还款能力

1. 贷款额度不得超出借款人还款能力，根据借款人月缴存额、借款人公积缴存比例、借款人配偶公积金月缴存额、借款人配偶公积金缴存比例等因素计算。

2. 购买首套普通自住房，贷款额度不得超过所购住房价款的70%，套型建筑面积在90平方米以下的，不得超过所购住房价款的80%。

3. 借款人（含配偶）要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。

五、贷款年限

住房公积金贷款的最高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可以贷到60岁。