组合贷的具体步骤及注意事项

一、申请借款

根据购房者的实际情况，持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等材料，到贷款银行提出借款申请。如果是夫妻双方共同申请住房公积金贷款，还需要携带结婚证或其他夫妻关系证明。购房者需要填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

二、银行审核

贷款银行会根据购房者提供的资料，对购房者进行审核，判断是否符合贷款条件，并计算贷款额度和确定贷款期限。

三、签订合同

审核通过后，购房者与贷款银行签订借款合同和抵押合同（如果不用房屋担保，则签订质押合同）。

四、办理担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式可选择。一种是使用自有、共有或第三人房产进行抵押，另一种是使用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券作为担保。

五、办理抵押保险

购房者在完成抵押或质押手续后，需要到产权部门办理房屋保险手续，将借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交给贷款银行办理房屋保险手续。

六、签订还款协议和划款

如果采用储蓄卡代扣方式还款，购房者需要到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。如果委托单位代扣还款，购房者的单位需要与贷款银行签订协议。根据约定的时间，购房者到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位。对于用于修建房屋的贷款，购房者按借款合同支取。

注意事项：

申请组合贷款时，需要注意审批部门的不同。商贷和公积金贷款是分别由不同的部门审批的，所以需要两个部门均审批通过才能放款。此外，放款时间一般是买卖双方约定的，与公积金中心无关，购房者需要与售房单位协商确定放款时间。

组合贷款是购房者在购房过程中常用的一种贷款方式，通过了解具体的申请步骤和注意事项，购房者可以更好地进行贷款申请和办理手续，顺利完成购房交易。购房者在申请组合贷款时，应当根据自身情况选择合适的担保方式，并与贷款银行和售房单位协商确定放款时间，以确保贷款顺利放款。