什么情况下不能办理公积金贷款

公积金贷款因为利率低的特点而备受购房者的青睐。但是购房者在办理公积金贷款时并没那么容易，很多情况下是不能办理公积金贷款的。

一、个人条件不符合要求

只有符合以下10点的个人，才有资格申请办理住房公积金贷款：（1）借款人具有完全民事行为能力；（2）具有本市城镇正式户口或有效居留身份；（3）具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上；（5）能提供购买自住住房的有效合同或协议；（6）借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的（除配偶外）共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺；（7）具有不低于购买自住住房价值30%以上（二手房40%以上）的自有资金；（8）借款人同意办理住房抵押和保险；（9）购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料；（10）借款人同意在贷款承办银行开立个人账户，并同意由贷款承办银行每月直接从该账户划收贷款本息。

二、购房面积超过限制

设立住房公积金的初衷是为了满足刚需族的购房需求，对二套房公积金贷款条件限制的目的就是要抑制投机性购房，支持自主和改善型住房消费。不管首套房是商业贷款、公积金贷款或一次性付款，只要家庭首套房面积超过144平方米，再购买二套房，即使从未使用过公积金，也是无法办理公积金贷款的。不过，关于公积金贷款的办理标准还要视当地的政策而定。

三、购买非住宅性质房屋

公积金贷款只适用于普通商品房，如果所购的房子非住宅性质，如办公用房、商业用房、商住两用房、车库、别墅以及其他非居住用房，购买房屋部分产权的，购买住房土地性质为非国有土地的，都不能申请公积金贷款。所以在购房时，一定要注意确定房屋的性质。

四、购买年龄老旧的二手房

很多二手房房子年龄太长，导致无法办理公积金贷款。根据规定，房龄加贷款年限不得超过30年。

五、开发商资质不支持

开发商在售房时会将5证提供给住房公积金管理中心进行备案，以方便购房人申请住房公积金贷款。但是，如果商品房的五证不全，没有在公积金中备案，查询不到商品房信息，就不能办理公积金贷款。同时根据相关规定，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格。一些项目在取得商品房预售许可证时，工程进度可能只进行到地上二三层左右，这种情况下自然也无法支持公积金贷款。

六、已经有过两次公积金贷款

公积金贷款与商业贷款不同，其只认公积金贷款记录而不考虑商业贷款。即使有过商业贷款，如果没有使用过公积金贷款，只要符合条件，就可以申请公积金贷款。但如果有两次公积金贷款记录，不管结清与否，再次买房，就无法办理公积金贷款。

七、公积金账户异常

不少城市规定，只有连续正常足额缴存住房公积金满六个月，才能申请公积金贷款。如果出现断缴，无法申请公积金贷款。需要注意的是，补缴不算正常缴纳。如果期间已离职，则不符合申请条件。

八、违规提取公积金

除了买房外，公积金还有许多其他用途，如交房租、交物业费等。但不管用于什么目的，都必须遵循相关规定。一些黑平台会通过收取高额的服务费来为征信不良用户包装个人信息，但是公积金贷款审核非常严格，一旦被发现违规提取公积金并记录在案，就无法申请公积金贷款。

九、有未还清的银行贷款

公积金贷款首要需求是确保刚需，有些城市只审阅公积金贷款，但抢手城市会一起审阅公积金贷款和商贷。如果任意一种借款未还清，将不能申请公积金贷款。

十、信用记录不良

在公积金管理中心或者商业银行办理过贷款，有贷款未按时归还的不诚信记录者（不属个人原因的除外），不能贷款。如信用卡透支6个月未还、有贷款逾期24期以上、当前使用的信用卡和贷款有逾期不还、有2年以上延期还款记录、使用担保贷款时由担保人代还过债务的，均不能申请公积金贷款。

十一、情况不真实或资料不全

购房情况不真实或资料手续不齐全，购房合同等不真实者，不能贷款；购房属实，但属于个人私下交易，不能提供过户的有效证明材料和缴税凭证者，不能贷款；担保方式不符合条件者，不能贷款。