商贷转公积金贷款的方式及注意事项

一、商贷转公积金贷款的方式

商贷转公积金贷款有两种方式，分别是先还后贷和以贷冲贷。

1. 先还后贷方式：借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心同意后，以自筹资金还清商贷，并办理担保手续。然后，相关部门会发放商贷转公积金贷款。

2. 以贷冲贷方式：借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心同意后，借款人可以将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续。接下来，借款人、担保公司和银行共同用商贷转公积金还清商贷，并办理住房抵押反担保手续。最后，相关部门发放商转公贷款。

二、商贷转公积金贷款的条件

申请商贷转公积金贷款需要满足以下条件：

1. 在当地正常缴纳住房公积金；

2. 转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请；

3. 购房贷款尚未结清，且向银行提出提前结清贷款的申请，并得到银行同意；

4. 原商业性购房贷款还款在1年以上，且信用记录良好无逾期行为；

5. 所购房产已取得房屋所有权证，且之前没有申请过住房公积金贷款；

6. 商转公贷款额度在当地住房公积金管理委员会公布的最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内。

商转公贷款的利率按照住房公积金的现行贷款利率执行。

三、商贷转公积金贷款的注意事项

1. 商贷和公积金贷款额度不同：公积金贷款额度比商业贷款要低，且审核标准更严格，商转公贷款相对困难。

2. 商贷和公积金贷款担保方式不同：商业贷款需要抵押和开发商阶段性连带责任保证，而公积金贷款一般采取连带责任保证的担保方式，担保方式的不同使得转换困难。

3. 商贷和公积金贷款利率不同：商业贷款利率高于公积金贷款利率，且公积金贷款还款方式更灵活，首付比例较低。

虽然商贷转公积金贷款相对困难，但在一些城市，符合特定要求的申请人仍有机会申请。如果想知道自己是否适合商贷转公积金贷款，可以咨询相关部门了解具体情况。