组合贷款的申请流程及注意事项

一、到贷款银行提出借款申请

借款人需要携带购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等材料到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款。如果是夫妻双方共同申请贷款，还需要提供结婚证或其他夫妻关系证明。在申请过程中，借款人需要填写《个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书》。

二、银行审核

贷款银行会根据借款人提供的资料进行审核，包括考核借款人是否符合贷款条件、计算贷款额度以及确定贷款期限等。审核结果将直接影响到借款人是否能够成功申请到贷款。

三、签订借款合同

在贷款银行审核通过后，借款人需要与银行签订借款合同和抵押合同（如果不需要房屋担保，则签订质押合同）。这些合同将明确双方的权益和责任，确保贷款交易的合法性和安全性。

四、办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）时，借款人可以选择两种担保方式。一种是用自有、共有或第三人房产进行抵押购买商品房或经济适用住房，借款人需要携带相关材料到房屋座落地的产权管理部门办理相应手续。另一种是用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人需要将这些证券交给贷款银行保管。

五、办理住房抵押保险手续

借款人在完成抵押或质押手续后，需要将借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交给贷款银行办理房屋保险手续。这样可以确保在房屋发生意外情况时，借款人的利益得到保障。

六、签订还款协议和划款

根据借款人的还款方式，签订还款协议并办理相应的划款手续。如果是采用储蓄卡代扣方式还款，借款人需要到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。如果是委托单位代扣还款，借款人需要单位与贷款银行签订协议。

七、银行划款

借款人按照与贷款银行约定的时间到银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位账户。对于用于修建房屋的贷款，借款人可以按照借款合同的约定进行支取。