提前还贷的办理流程及适用人群分析

一、提前还贷的办理流程

提前还贷的办理流程一般包括以下几个步骤：

1. 提出申请

首先，借款人需要给银行打电话，口头提出提前还款申请要求，并约好相关办理还贷的时间。

2. 存入还款资金

借款人需要提前将还贷资金存入还款账号，并确认密码准确无误。

3. 办理手续

借款人需要携带借款合同和借款人身份证原件，在约定的时间内到银行办理提前还贷手续。

4. 支付违约金

根据借款合同约定，如果提前还贷，银行会要求支付一个月供金额的违约金，并且当月的月供必须已经缴纳，借款人需按规定支付违约金。

5. 贷款结清

贷款结清后，贷款行会出具贷款结清证明和房屋抵押他项权证，并交还给借款人，借款人可以带着相关证件到房屋管理部门领取房屋产权证和土地使用证。

二、哪些人不适合提前还贷

并非所有人都适合提前还贷，以下是一些不适合提前还贷的人群：

1. 享受公积金贷款和七折利率的贷款的人

目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，所以不必急于还款。如果提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率可能上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

2. 等额本息还款已过5年的人

等额本息还款已过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，偿还的更多是本金，资金利用效率较低，可以考虑其他投资渠道。

3. 等额本金还款期超过三分之一的人

等额本金还款法中，还款期超过1/3时，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出，不适合提前还贷。

4. 手上还有其他理财项目的人

如果借款人手头有其他更好的投资理财项目，收益率高于贷款利率，就没有必要选择提前还房贷。

提前还贷的办理流程包括提出申请、存入还款资金、办理手续、支付违约金和贷款结清。但并非所有人都适合提前还贷，需要根据个人情况来判断是否提前还贷。