个人住房贷款申请技巧，了解一下！

个人住房贷款是购房者实现购房梦想的重要途径之一。然而，如何科学合理地申请个人住房贷款，是许多购房者关心的问题。下面，我们来了解一下个人住房贷款的申请技巧。

一、要科学选择贷款品种

个人住房贷款有三种品种：个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房装修贷款。对于及时足额缴纳公积金的职工来说，首先应该申请自己可以得到的最大额度、最长期限的公积金贷款，因为公积金贷款具有贷款利率低、减收办理贷款相关手续费等优惠。对于因未缴存公积金而无缘申请公积金贷款的个人，可以考虑抵押所购住房或寻找有足够代偿能力的单位与个人做担保，向银行申请个人住房商业性贷款。此外，如果在装修住房时遇到资金不足，也可以向银行申请住房装修贷款。

二、要正确评估借贷能力

在申请个人住房贷款之前，购房者需要评估自己的借贷能力。首先要确保有不低于购房价30%的首期付款，因为大多数房产商都有这个硬性要求。其次，要充分评估每月偿还住房贷款本息的能力，即每月家庭收入与每月必须支出的差额是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。一般来说，一个家庭每月的还款额不能超过家庭月收入的50%，以确保正常的生活。

三、尽量减少借款金额和缩短借款期限

银行计算贷款利息的依据有三个因素：贷款额度、贷款期限和利率。为了减轻利息负担，购房者应尽量减少向银行借款的金额，并且缩短借款期限。金额越多、期限越长、利率越高，则利息越多。借款只能用于解决一时之需，不能长期过度依赖银行贷款。

四、要尽量提前归还个人贷款

许多借款人在借款时常常保守地选择“多贷点，贷期长一点”，但随着收入增长，还贷能力也会增强。因此，在能力许可的情况下，购房者应尽早提前还清贷款，以减少利息支付。不过，有的银行对于提前归还的贷款可能会收取违约金，购房者可以在二者间权衡，选择最有利于自己的偿贷方式。同时，购房者还可以要求保险公司退还提前期内的保费。

通过了解以上申请技巧，购房者可以更好地申请个人住房贷款，实现自己的购房梦想。