个人小额贷款需要审核哪些材料及申请方式

一、个人小额贷款审核所需材料

个人小额贷款的审核主要关注申请人的工作和收入状况、信用状况、贷款用途以及担保意愿等方面。

1. 申请人的工作和收入状况

银行更喜欢稳定的工作和收入状况，因为这能保证申请人的稳定还款能力。公务员、事业单位员工等稳定的工作和收入来源往往受到银行的青睐。

2. 申请人的信用状况

银行非常关注申请人是否有不良信用记录，因为不良信用记录意味着申请人在还款意愿上不积极，容易造成还款逾期。

3. 申请人的贷款用途

银行会严格审核申请人的贷款用途，确保贷款用途合法，不允许用于非法途径。

4. 申请人的担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

如果申请人无法按时偿还贷款，银行需要考虑如何减小自身的风险。因此，银行会评估申请人的担保能力、抵押物价值以及变现能力等因素。

二、个人小额贷款的申请方式

个人小额贷款的申请方式有多种选择，包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

1. 信用贷款

信用贷款是利用个人信用申请到的小额贷款额度，手续简单操作快捷。不过，贷款利率偏高且对个人征信要求较高。

2. 抵押贷款

抵押贷款是通过抵押物申请到的小额贷款。在抵押物满足贷款条件的情况下，申请额度不能超过抵押物评估价值的70%，贷款期限一般在10年以内。

3. 质押贷款

质押贷款可以用许多东西作为质押物，包括存单、汽车、国库券、保险公司保单等。不同的质押物有不同的贷款额度限制。

4. 保证贷款

如果申请者无法提供质押物和抵押物，需要较大额度的贷款，可以找具备稳定工作、稳定收入且收入较高的人作为担保人，申请担保贷款。

三、个人小额贷款的办理流程

个人小额贷款的办理流程一般包括以下几个步骤：

1. 提出贷款申请

借款人向银行提出贷款申请，填写个人及担保人的联系资料，并递交相关资料。

2. 资料审核

银行对申请资料进行审核，包括工作和收入状况、信用状况、贷款用途等方面。

3. 签订贷款合同

审核通过后，借贷双方签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等条款。

4. 发放贷款

银行根据合同约定发放贷款，借款人可以使用贷款金额。

个人小额贷款的申请材料和申请方式多样，借款人可以根据自身情况选择适合的方式进行申请。同时，借款人需要了解办理流程，以便顺利获得贷款。