共同贷款人的误区有哪些？如何正确理解共同贷款责任？

一、共同贷款人的误区

共同贷款人常见的误区之一是认为房贷全部由主贷人承担。实际上，只要共同申请了住房贷款，不论是否为主贷人，都有偿还房贷的义务。这与婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。需要注意的是，在公积金还款上有一定的差别，扣款顺序是主贷人的基本账户、主贷人的补充公积金账户（如有）、次贷人的基本账户、次贷人的补充公积金账户（如有）。一般来说，次贷人是主贷人的直系亲属，还必须是住房贷款抵押物的房产的所有者之一。对于夫妻来说，即使房产证上只有其中一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。

二、主贷人选择的重要性

在选择主贷人时，需要考虑多个实际情况。首先，银行会重点查看主贷人的征信情况，如果主贷人的征信有瑕疵，银行可能不会放款。其次，银行会重点考核主贷人的贷款资质和还款能力，因此选择收入更高、更稳定的一方有助于贷到更高额度的贷款。此外，银行要求购买住房贷款抵押综合保险，其中包括保证责任险，只保障主贷人发生意外或伤残的保险。因此，选择家庭的顶梁柱作为主贷人，一旦对方遭遇意外，可由保险公司承担剩余贷款。此外，商业贷款对贷款时间和主贷人年龄有要求，一般男性不能超过65岁，女性不能超过60岁。选择相对年轻的一方可以获得更长的贷款年限，降低还款压力。最后，政策因素也需要考虑，不同城市对本市和非本市居民购房有不同的限购和限贷政策，首付比例和贷款利率也有所不同，购房时需要综合考虑这些因素。

三、房屋产权与贷款责任的关系

房屋产权与贷款责任并没有直接的关系。婚后共同买房属于夫妻共同财产，根据《物权法》规定，房产的共有方式可以是共同共有或按份共有。共同共有是指共有人的财产是均分的，按份共有是指共有人的财产依据事先确定的份额来分配，可以是均等的，也可以是不均等的。因此，房屋产权与贷款责任需要在买卖合同中明确，并在房产证上载明。建议在购房前提前约定好所占份额，以免日后发生纠纷。

四、离婚后的还款责任

离婚后，共同贷款人仍然有偿还贷款的责任。除非房产判定由离婚后的一方所有，另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己的还款义务。因此，如果双方还没有解除婚姻关系，就必须继续履行共同贷款的还款义务。认为自己没有参与贷款合同，就不用还款的观念是错误的，这是对住房贷款理解上的误区。

共同贷款人在申请住房贷款时需要正确理解自己的责任，避免陷入误区。同时，在选择主贷人时要考虑多个实际情况，以确保贷款顺利放款。此外，夫妻共同买房时应明确房屋产权与贷款责任的关系，避免日后发生纠纷。离婚后，共同贷款人仍然有偿还贷款的义务，除非房产判定由离婚后的一方所有，另一方才可以解除自己的还款责任。