公积金贷款计算要考虑哪些因素

一、公积金贷款额度规定

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。具备当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，才有资格享受公积金贷款。不同地区对公积金贷款额度上限的规定有所不同，一般根据实际情况进行制定，并根据具体实施、购买房屋套数、有无补充住房公积金等进行调整。

例如，上海公积金贷款额度规定如下：

1、首套房：个人公积金贷款上限为50万元，2人以上为100万元；

2、二套房：个人公积金贷款上限为40万元，2人以上为80万元；

3、如有补充公积金，则个人公积金贷款再增加10万元，2人以上在增加20万元。

二、公积金贷款额度计算

（一）按照还贷能力计算的贷款额度：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

（二）按使用配偶额度计算：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

（三）按照房屋价格计算的贷款额度：

贷款额度=房屋价格×贷款成数。

（四）按照贷款最高限额计算的贷款额度：

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

三、申请条件和各地规定

申请公积金贷款需要满足当地的申请条件，例如具备当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金等。同时，不同地区对公积金贷款的额度规定也有所不同，需要根据具体情况进行了解。

公积金贷款计算需要考虑多个因素，包括还贷能力、配偶额度、房屋价格和贷款最高限额等。申请公积金贷款前，应了解当地的规定和条件，并根据个人情况进行计算，以确定合适的贷款额度。