如何正确使用个人住房公积金贷款买房

一、个人住房公积金贷款的条件

根据《住房公积金管理条例》，个人住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。想要利用个人住房公积金贷款买房，需要满足以下条件：

1. 贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；

2. 连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；

3. 有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；

4. 具有一定比例的自筹资金，购买商品房、经济适用住房的自筹资金不低于总房价的20%，购买二手房或建房、大修住房的自筹资金不低于总房价的30%；

5. 具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力（由所在单位出具月收入证明）；

6. 同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。

二、个人住房公积金贷款的种类

个人住房公积金贷款的种类包括新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款、住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。购房者可以根据自己的需求选择合适的贷款种类。

三、个人住房公积金贷款的办理步骤

1. 贷款咨询：借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同相关资料一同提交受托银行。

2. 提交申请：提交申请时需要提供借款人夫妻双方的身份证、户口簿原件及复印件，婚姻状况证明原件及复印件，购房合同和首付款收据原件及复印件，以及贷款银行要求提交的其他证明材料。

3. 贷款受理、银行初审：受托银行与借款申请人进行面谈，审核申请资料，并进行个人信用情况和房贷情况的审核。受托银行还会通过房产部门对借款申请人进行家庭住房信息查询。对符合贷款条件的借款人，受托银行会在公积金系统中进行贷前试算，并商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。

4. 签订合同：贷款初审通过后，受托银行与借款申请人、购房人面签借款（抵押）合同，并填写相关贷款资料。

5. 抵押登记、银行复审：受托银行办理房屋抵押登记，对借款申请人的资料进行复审。

6. 管理中心终审、贷款发放：管理中心对受托银行复审通过的贷款资料进行终审，通过后将贷款资金以转账方式划入售房单位账户。

购房者在办理个人住房公积金贷款时，需要注意以下事项：

1. 要正确评估自己的购房借贷能力，包括首期付款和每月偿还贷款本息的能力。

2. 要选择合适的个人住房贷款种类，根据自己的需求和条件进行选择。

3. 尽量灵活归还个人住房贷款，在能力许可的条件下，提前还清贷款可以获得退还前期保费的机会。

通过以上步骤和注意事项，购房者可以正确使用个人住房公积金贷款买房，享受到贷款的优惠和便利。