公积金贷款和商业贷款的区别和选择指南

一、贷款条件有所不同

公积金贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。而商业贷款的对象则是信用良好、有还款能力的人。公积金贷款还要求借款人是缴存公积金的在职职工，并且要连续足额缴纳一定的期限。

二、贷款额度有所不同

公积金贷款有最高额度的限制，而商业贷款则没有额度的限制。以北京为例，首套房贷款的最高额度为120万元，而商业贷款可以贷款到300万的房贷。

三、贷款流程、审批机构不同

公积金贷款需要先到住房资金管理中心进行申请，接受初审后由住房资金管理中心出具证明，再办理公积金贷款。而商业贷款则直接到相关银行经办机构或开发商处提供材料即可办理。公积金贷款的流程较为复杂，需要约40个工作日，而商业贷款的流程相对简单，大约20个工作日。

四、贷款利率不同

公积金贷款具有利率低、利息低的特点，而商业贷款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人。公积金利息只能用于保障性住房建设。

五、资金来源不同

公积金贷款的资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金，而商业贷款的资金来源是各商业银行的自营资金，即银行所吸收的居民或单位存款。

选择指南

根据个人情况和需求，选择公积金贷款或商业贷款有以下几点建议：

1.如果符合公积金贷款条件，且购买的是普通住宅，可以考虑公积金贷款，因为公积金贷款利率低，贷款额度适中。

2.如果购买的是商业用房或别墅，或者不符合公积金贷款条件，可以选择商业贷款，商业贷款额度较高，流程相对简单。

3.如果有足够的还款能力，可以考虑商业贷款，因为商业贷款没有额度的限制，可以满足更大的购房需求。

4.如果希望利率较低，可以选择公积金贷款，因为公积金贷款利率较商业贷款更低。

通过了解公积金贷款和商业贷款的区别，以及根据个人情况选择适合自己的贷款方式，可以更好地实现购房梦想。