房产二抵贷款办理条件、流程及注意事项详解

房产二抵贷款是指在已经办理过一次贷款的情况下，再次以房屋为抵押物申请贷款。与第一次贷款相比，房产二抵贷款的审查更加严格，但并不意味着完全不能办理。

一、贷款条件

1、借款人需要无欠息行为，收入稳定，信用良好。

2、借款人必须有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。

3、房屋必须是现房，用于个人房屋二次抵押贷款。

4、房屋抵押登记必须已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人。

5、房屋必须已办理保险，且保险单正本由银行执管。

6、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展较大的住房和商业用房。

7、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的增值潜力。

二、贷款期限

贷款期限根据贷款用途确定。用于个人消费类的贷款期限最长不超过五年，用于经营类贷款最长不超过三年。贷款的到期时间不能超过第一次贷款的到期时间。

三、贷款额度

贷款额度等于房屋价格乘以抵押率再减去第一次贷款的本金余额。房屋价格取房屋原购买价和二抵贷款时的评估价中较低者。自住房产的二抵贷款抵押率最高为70%，商业用房的二抵贷款抵押率最高为50%。

四、贷款利率

二次抵押贷款的利率以中国人民银行规定的同档次商业贷款利率为基础。贷款期限不超过一年的，如果法定利率调整，按原合同利率计算利息；贷款期限在一年以上的，如果法定利率调整，从次年的一月一日起执行调整后的新利率。

五、贷款流程

1、借款人向银行提交二次抵押贷款的相关资料，并提出申请。

2、银行受理借款人的申请，并指定专业评估机构对抵押物进行评估。

3、银行审核借款人提交的二次抵押资料，并办理相关手续。

4、银行审核通过后，借款人委托担保公司办理原有贷款的垫资解押手续。

5、原有贷款解押手续办理完毕后，借款人需重新办理新的抵押登记手续。

6、手续办理完毕，银行发放贷款，借款人重新开始还款。

在办理房产二抵贷款时，需要注意相关的细节要求。由于审查更为严格，贷款审批更为不易，建议借款人在申请办理房产二抵贷款之前做好充足的准备。