二套房按揭贷款利率及其调整情况

一、二套房按揭贷款利率

商业贷款一般情况下，商业银行的二套房按揭贷款利率是在人民银行公布的基准利率的基础上上浮10%，即为7.21%。而公积金贷款的基准利率为4.5%。根据国家规定，二套房的房贷利率应是基准利率的1.1倍。

二、银行认定为二套房的七种情况

1.父母名下有住房，以未成年子女名义再购房：根据新政策，未成年子女也被划为家庭成员，所以以未成年子女名义申请贷款购房时，会按照二套房政策执行。

2.未成年时名下有房产，成年后再贷款购房：如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房属于二套房，将按照二套房的政策执行。

3.个人名下有全款购买的住房，再贷款购房：过去只"认贷"，这种情况不算二套房，但加了"认房"，即使没有贷过款，只要在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。

4.个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房：银行对二套房认定是"认房又认贷"，即使贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

5.首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款：公积金贷款政策比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6.婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起：夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

7.婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房：只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。

三、二套房贷款利率的调整

为了降低房价、控制信贷风险，央行对二套房贷款利率进行了调整。第一套房贷利率基础上享受八五折，而第二套房的利率一般上浮10%，同时首付成数也相对较高。

四、二套房贷款利率调整的作用

调整二套房贷款利率可以有效降低银行信贷风险，降低房地产价格的涨幅，减少投资房产的意愿，从而使高居不降的房价得到舒缓，缩小贫富差距，增进社会稳定。二套房贷款利率和二套房购房贷款利率的调整都是国家对房市政策的调整和改善措施，对于过热的房市有抑制作用。