等额本息18期贷款计算方式及优劣势分析

一、等额本息18期贷款计算方式

等额本息的还款方式是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。以商业贷款20年、贷款100万元为例，每个月还银行6544.44元，其中第一个月4083.33元是利息，2461.11元是本金。在使用等额本息方式的还款前期，大部分还款是银行利息，本金还的较少。

到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是本金还有很大部分没有还。即便10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩下的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。银行之所以推荐等额本息方式，是因为这样可以最大化银行的利益。

二、等额本息和等额本金的优劣势

等额本息的优势在于每月还款金额相同，方便购房者分配每月开销，适合年轻人的家庭支出计划。但在还款前期，大部分还款是利息，本金还的较少。等额本金的优势在于每月还款额逐渐减少，提前还款时利息支出大大减少。但初始还款压力较大。

三、选择贷款方式的参考建议

对于贷款期较短、还款能力较强的贷款人，建议选择等额本金方式，可以减少利息支出。对于贷款期较长、还款能力较一般的贷款人，建议选择等额本息方式，可以更好地分配每月开销。

无论选择哪种方式，提前了解贷款计算方式和还款规则，可以更好地规划自己的财务状况，避免不必要的经济压力。

在办理房屋贷款时，了解不同的还款方式是非常重要的。等额本息和等额本金是常见的还款方式，各有优劣势，根据自己的实际情况选择适合自己的方式，可以更好地管理财务和减少利息支出。