房贷等额还款方法选择及适用人群分析

房价高涨，许多人在购房过程中需要向银行贷款。而在借贷方面，有两种常见的还款方法：等额本息法和等额本金法。然而，许多人对这两种方法并不了解，导致在还款过程中吃了大亏。那么，房贷等额还款到底好不好呢？下面就来详细介绍一下。

一、等额本息法

等额本息法的特点是每月还款额相同，但本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。在还款期限过半后，本金比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。虽然每月还款额不变，但银行一般会先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随着本金的减少而下降，本金在月供款中的比例则增加。等额本息法适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，随着年龄和职位的增长，收入会增加，生活水平也会提高。如果选择等额本金法，前期的还款压力会非常大。

二、等额本金法

等额本金法的特点是每月还款额不同，逐月递减。它是将借贷本金按还款总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，构成月还款额。因此，等额本金法首个月的还款额最多，之后逐月减少。在等额本金法中，每月归还的本金金额始终不变，而利息随剩余本金的减少而减少，因此每月还款额逐步减少。

从上面可以看出，一般情况下，等额本息法所支付的总利息比等额本金法多，而且借贷期限越长，利息差距越大。等额本金法适合在前段期限还款能力较强的借贷人，尤其是年龄稍大的人，因为随着年龄增长或退休，收入可能会减少。

三、选择适合自己的还款方法

实际上，等额本息法和等额本金法并没有明显的优劣之分，选择哪种方法主要取决于个人的现状和未来规划。等额本息法适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，随着年龄增长或职位上升，收入会增加。而等额本金法适合在前段期限还款能力较强的借贷人，年龄较大的人也可以选择这种方法，因为随着年龄增长或退休，收入可能会减少。

对于投资性购房者和首付比例较高的购房者来说，等额本金法更加合适。一方面，投资性购房者希望尽快还清借贷，避免房子对现金流的依赖。在借贷期限较短的情况下，选择等额本金法更好，既能节约一部分利息，又能快速减少剩余本金，有需要时可以快速还清借贷，然后利用房子进行再融资。

选择适合自己的还款方法需要根据个人的现状和未来规划来决定，不要盲目相信他人的意见。无论选择等额本息法还是等额本金法，都需要对房贷中的细节有详细了解，以免在还款过程中出现问题。