买房贷款利率规定及计算方法解析

买房贷款利率是指用房产在银行处理的借贷，根据银行要求支付利息。我国房贷利率是由人民银行共同要求的，各个商业银行在必要的区间内可以自行调整。

一、买房贷款利率的规定

我国的房贷利率是常常改变的，一般来说是上涨的趋势。央行要求商业银行对个人房产借贷利率调整区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行对借贷期限在一年以上的，借贷利率每年1月1日调整一次。如果在借贷期限内未遇基准利率调整，则借贷利率不作调整。2017年3月，16家银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

二、买房贷款的几种情况

买房贷款主要有以下几种情况：

1、房产公积金借贷：对于已参与交纳房产公积金的居民来说，借贷购房时应首选房产公积金低息借贷。房产公积金借贷利率很低，不仅低于同期商业银行借贷利率，而且低于同期商业银行存款利率。此外，在处理典当和财险等相关手续时，房产公积金借贷收费减半。

2、个人房产商业性借贷：未缴存房产公积金的人可以申请商业银行个人房产担保借贷，即银行按揭借贷。只需在借贷银行存款余额占购买房产所需资金额的份额不低于30%，并以此作为购房首期付款，同时提供借贷银行认可的财物作为典当或质押，或有达到代偿水平的单位或个人作为偿还借贷本息并承担连带责任的担保人，就可以申请使用银行按揭借贷。

3、个人房产组合借贷：如果购房款超过房产公积金借贷的最高限额，可以向银行申请房产商业性借贷。这两种借贷合起来称之为组合借贷，可以由一个银行的房地产信贷部共同处理。组合借贷利率适中，借贷金额较大，因此被借贷者较多选择。

三、买房贷款利率的计算方法

根据还款办法的不同，买房贷款利率的计算方法分为等额本息和等额本金两种。

1、等额本息核算公式：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金。利息在月供款中的份额会随剩余本金的减少而下降，本金在月供款中的份额因增加而上升，但月供总额保持不变。

2、等额本金核算公式：每月还款额=每月本金+每月本息，每月本金=本金/还款月数，每月本息=(本金-累计还款总额)乘月利率。每月偿还的本金金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

通过以上介绍，相信大家对买房贷款利率的规定和计算方法有了更清晰的了解。