保障性住房贷款办理流程及要求详解

保障性住房贷款是指向符合国家和地方政府规定的购买经济适用房、限价商品房的个人发放的贷款。借贷方针要求借款人年龄在8-65周岁，具有完全民事行为能力的中国公民（不包括港澳台居民），并符合购买经济适用房、限价商品房的条件。借款人需要提供合法有效的身份证明文件、稳定的职业和经济收入来源、良好的信用记录和符合银行规定的交易背景。

借贷额度一般为所购房产价格的70%，借贷期限一般不超过20年，借款到期日不得超过房产土地使用权到期日，借款人的年龄与借贷期限之和一般不超过65岁。还款方法包括等额本息、等额本金和按月还息到期一次还本，其中按月还息到期一次还本仅适用于1年期内的借贷。

银监会办公厅副主任杨少俊表示，保障型住所贷款的可持续性、银行放贷的信心以及还款来源的保障是目前面临的关键问题。他认为，国家需要提供相应的配套政策，比如财政部可以投入一定的保障金来撬动银行的贷款，但这种政策支持也面临一定的困难。

杨少俊指出，目前保障型住所的类型较多，对于银行贷款来说，限价房和经济适用房虽然价格低于市场价，但最终是可以出售的，因此这两种保障房的资金回流问题不大，只需要控制好开发商的土地购买价格即可。然而，公租房的问题就比较突出，一方面土地政府不允许划拨，另一方面也不允许出售，租金较低导致无法依靠租金回收贷款资金。在这种风险下，政府的作用就显得尤为重要。因此，在住建部提出今年要建造1000万套保障型住所之后，政府下一步出台配套政策的举措就显得至关重要。

据“银行支持保障型住所建设状况通报会”透露，各大银行金融机构在保障型住所借贷方面表现良好。例如，工商银行累计发放的保障型住所贷款超过94亿元，贷款发放额较2009年增加了55%。银行金融机构的经济适用房开发贷款余额为751亿元，同比增长32%，高于全部房产开发贷款增幅8个百分点。此外，各大银行发放的保障型住所贷款质量也较好，交通银行的不良贷款率仅为0.02%，其他银行的不良贷款率也仅为1%。

保障性住房贷款的办理流程和要求相对明确，借款人需要符合一定的条件并提供相应的材料。政府在保障型住所方面的配套政策至关重要，银行金融机构对于保障型住所贷款持积极态度，并保持良好的贷款质量。